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业务竞争还是技术反哺:数字普惠金融何以影响农商银行信用贷款供给

文献类型： 中文期刊

作者： 李佳艺 1 ; 张洋 2 ; 穆争社 3 ;

作者机构： 1.中国农业科学院农业经济与发展研究所

2.上海大学经济学院

3.中国农业大学经济管理学院

关键词： 数字普惠金融;农商银行;信用贷款;业务竞争效应;技术反哺效应

期刊名称： 管理现代化

ISSN： 1003-1154

年卷期： 2025 年 45 卷 005 期

页码： 44-52

收录情况： 北大核心 ; CSSCI

摘要： 基于 2011-2023 年全国 172 家农商银行数据,分析了数字普惠金融对农商银行信用贷款供给的影响、作用机制及异质性表现.研究发现:(1)数字普惠金融对农商银行信用贷款供给整体上呈抑制作用.(2)数字普惠金融对农商银行信用贷款供给存在"对冲性驱动"的内在机制,即业务竞争效应倒逼农商银行增加信用贷款供给,但技术反哺效应未能形成有效支撑,导致促进作用被系统性抑制效应覆盖.(3)数字普惠金融对农商银行信用贷款供给的影响因农商银行区域层级、资本监管强度及需求侧数字素养的分化而存在异质性.据此,本文建议应加快完善农村征信基础设施,引导农商银行积极应对数字普惠金融的冲击,并依据其发展阶段与地区特征实施差异化监管,适时推出鼓励政策或强化规范约束.

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